Когда ты пожалеешь о том, что не купил полис каско

В среднем по рынку на сегодняшний день доступность классического и полноценного каско снизилась, и связано это в первую очередь с кризисными явлениями — стоимость полиса увеличилась практически на 30% из-за удорожания автомобилей и запасных частей к ним. Однако в последнее время интерес к покупке полисов вновь стал расти. Почему автовладельцы возвращаются в добровольную «автогражданку»?

Артем Сычев, директор филиала ПАО «Росгосстрах» в Новосибирской области

— Конечно, стоимость полиса каско дороже, чем у более распространённого ОСАГО, но существует немало ситуаций, когда страхователи жалеют о том, что не купили полис добровольного автострахования. Давайте разберем наиболее типичные случаи, в которые может попасть любой автолюбитель.

Ситуация 1: Когда у вас угнали машину

По экспертным оценкам, ежедневно в регионе угоняется по 3-4 транспортных средства (ТС). Всего за 2016 год в Новосибирской области было угнано около 1200 автомобилей.

Количество настоящих угонов на самом деле значительно больше, чем регистрируется в ГИБДД, поскольку угоны из хулиганских целей регистрируются полицией.

В такой ситуации стандартный полис по полному каско обычно позволяет получить выплату с учетом применения коэффициента индексации связанного с износом автомобиля. Однако на рынке существуют и программы страхования, при выборе которых в случае страховой выплаты коэффициент индексации не применяется, т.е. в случае угона автомобиля вы получите полную выплату в размере страховой суммы.

Существует еще один нюанс. Поскольку полис каско как конструктор, в который мы можем включить наиболее необходимые для нас пункты по защите рисков, то мы составляем его индивидуально под свои потребности. Так, к примеру, при большом риске угона можно включить этот пункт в договор, дополнив его полной гибелью автомобиля и незначительным ущербом. И напротив, если риски угона минимальны, но существует вероятность его повреждения в результате различных действий, то договор составляется соответствующе обстоятельствам.

Ситуация 2: Когда на вашу машину упал с крыши дома снег или сосульки, либо машина была повреждена в результате стихийного бедствия

Погодные условия во всех регионах России становятся все более нестабильными, а работа коммунальщиков по-прежнему вызывает много вопросов — даже в середине зимы фиксируются прецеденты, когда на припаркованную у здания машину может рухнуть глыба льда или сугроб снега. В последнее время в регионе нередко идет крупный град, а ураганные порывы ветра могут швырнуть на автомобиль ствол дерева или столб.

В такой ситуации каско позволит претендовать на ремонт у дилера или в аккредитованном СТО страховщика, гарантию на ремонт и оригинальные запчасти, оплату эвакуатора.

Ситуация 3: Стоимость ущерба превышает стоимость страховки по ОСАГО

По данным РСА, в целом по России частота страховых случаев в ОСАГО по итогам 2016 года составила 5,8%, средняя выплата – 71,768 тыс. рублей. В Новосибирской области частота страховых случаев в 2016 году составила 5,6%, средняя выплата — 62,756 тыс. рублей.

Несмотря на показатели средней выплаты, мы все чаще фиксируем, что ремонт дорогостоящих автомобилей обходится больше, чем в 400 тысяч рублей. То есть полис ОСАГО по текущему законодательству в ряде страховых случаев не покрывает всех убытков по ДТП. К примеру, у автомобилей сегмента премиум-класса замена только одного бампера может обойтись порядка 60 тысяч рублей. По классическому каско проблем в подобных ситуациях не возникнет.

Ситуация 4: У второй стороны ДТП нет страховки, полис ОСАГО похищен или поддельный, страховщик виновника ДТП ушел с рынка.

По данным РСА:

— количество водителей, управляющих ТС без полиса, по экспертным оценкам, составляет 2-4 млн человек,

— количество поддельных полисов ОСАГО на руках у водителей в РФ составляет свыше 1 млн штук.

— В 2003 году в России было 200 компаний, занимавшихся ОСАГО. На данный момент действительными членами РСА являются 70 страховых компаний.

Многие автовладельцы имеют на руках полисы ОСАГО компаний уже ушедших с рынка. Нередко автовладельцы покупают полисы, украденные у других страховщиков, или просто поддельные ОСАГО, и поэтому возмещение ущерба будет осуществляться с виновника ДТП, который сэкономил на оригинальном полисе. При возмещении страхового ущерба, если полис ОСАГО имеется только у вас, придется обращаться в суд, что чревато для пострадавшей стороны потерей времени и собственных денежных средств. Во время судебных тяжб с виновником ДТП расходы на адвоката по ведению дела в среднем составляют от 5000-15000 рублей (стандартные средние цены представителя в суде). Сам судебный процесс может длиться неопределенное количество времени.

Полис каско в таких ситуациях позволит отремонтировать ваш автомобиль вне зависимости, являетесь вы виновником или потерпевшим лицом в результате ДТП!

Учитывайте нюансы

— Автострахование — достаточно сложная тема даже для водителя со стажем. Чтобы понимать все ее нюансы, необходимо хорошо разбираться во множестве нормативных актов, запомнить специальные термины и изучить правила разных страховых компаний и отзывы о них. Как правило, времени и сил на ознакомление со всеми деталями страхования автомобиля не хватает. Поэтому мы настоятельно не рекомендуем следовать самой простой схеме — покупать наиболее дешевый полис. Ведь речь идет о вашей безопасности!

— Изучите продукты с франшизой. Такой вид каско позволяет сэкономить на покупке полиса. Однако часть расходов по ремонту машины вам при этом придется взять на себя. Уточните что именно.

Фото: Росгосстрах, открытые источники.